理 财 ! 如何让自己的财富实现增值

不知道有多少人翻着自己过去2018年的计划本，发现很多目标还没有实现。

要想完成2019年的理财计划，不能再等了。

大白总结了这篇关于理财的建议，包含值得投资的几个领域，希望能够对大家有所帮助

01、建立一个小目标

对于很多人来说，不是不想理财，而是理财缺乏动力。

所以，想让“财理你”，首要做的，就是梳理自己的理财目标。

比如：

1、十一去西藏旅行

2、毕业5年要赚够100万

有了目标，接下来要做的，是按目前的收入平摊，看自己要多久才能攒够或赚到这个数字。

稍微一算，心情虽然容易不美丽（终于知道自己多穷了），但理财的动力可能也就来了。

02、理财基本步骤

结合上述案例，我们来总结下“理财基本步骤”

第一步：有意识地强制储蓄，没有这个都白搭

理财的前提是有财可理，每月有意识地从工资中拿出一部分强制储蓄起来——可参考收入“三分法”，生活费、储蓄及活动资金分别占收入的1/3，做好原始资金的积累，这样碰到好的理财机会，才能及时抓住。

第二步：选择合适的理财方式，逐步达成理财目标

理财就是让钱生钱，但不同的产品，收益与风险会截然不同，如何选择适合自己的，甚至分散化投资，让收益最大化，很考验财商和财技。

而在选择理财方式时，主要看三个因素：

1）你对该笔资金流动性的要求

2）你的风险接受程度

3）你对收益率的要求

03、理财莫忽视风险

那流动性、风险和收益三者，谁对我们的理财决策影响最大呢？

自然是风险。事实上，风险性既是划分理财产品，也是区隔不同投资者的重要依据。

所以，在说具体的理财方式前，我们先讲讲风险

理财产品通常分为五个风险等级：

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。（PS:不同情况下风险等级的细分有些细微的差异）。

而对应的情况下，投资机构也会将投资者，按风险承受能力由低到高依次划分为A1、A2、A3、A4和A5五个级别。

这个懂理财的小伙伴应该很熟悉，不管是购买银行理财产品，还是网上买基金或互联网金融产品，事前都需要做一项风险测试。

测试结果通常将投资者区分为5档，即相对保守型、稳健性、相对积极型、积极型五类（与上面的A1-A5相对应），依此，再来推荐相对应的理财产品。

04、不同理财产品一览

流动性很强的类现金产品

1、活期存款

2、货币基金

余额宝类的XX宝，余额宝基本10分钟内可到账，其他货币基金最晚基本也是隔天到账，收益差距并不大。

选择货币基金时，核心看对资金流动性的要求，若是日常生活费用，余额宝自然是最佳选择；若可以接受第2天甚至几天后到账，那就有更多选择了。

从风险角度看，活期存款自然是无风险产品，货币基金理论上不保本，历史上也出现过某天负收益的情况，但对普罗大众而言，仍然是极低风险的产品。

定期理财——银行理财、p2p

1、定期银行存款

2、养老保障管理产品—微信理财通、支付宝中的定期产品

3、银行发行的理财产品

4、其他金融机构发行的理财产品

5、P2P定期

就风险而言，前3种都属于低风险产品，第4种、第5种需要细分情况。

长期投资：

1、长期国债、银行理财产品

2、保险：典型的长期投资，风险总体较低，更多分析可查看“保险开门红产品”

3、基金、股票：本质其实是长期的，芒格.查理就说过，“如果你不打算持有某只股票十年，那你就不要持有这只股票一天。”

4、房产、黄金

论风险性，1、2属于低风险产品，而股票，收益高，风险也大，前段时间的美股暴跌波及A股，相信部分被套牢的人仍心有余悸。至于基金，指数基金定投是比较适合小白的投资方式。

而房产和黄金，俗话说，“盛世炒房，乱世藏金”，它们历来被当做财产保值增值的重要工具，不过也具备一定风险。如果要投资，既要有风险意识，也得选择合适的时机。

以上，就是作为普罗大众的我们，可以关注和尝试的理财产品，其中每一类，说实话，都值得单独撰文详细阐述。小伙伴们如果有想了解的，欢迎给大白留言，我们会以此来安排讲解的优先级。

大白说：理财之前，不忘搭建保障壁垒

而在落实2020年的理财目标前，也别忘了搭建好保障壁垒，理财是为了让财富加分，保障（保险）则可以以较小的损失（保费）来避免财富的流失。理财搭配保障，才能让我们在实现财富自由的路上拥有更大的腾挪空间。

也祝愿大家新的一年理财只赚不赔，抓准机会一飞冲天！