不知道有多少人翻着自己过去2018年的计划本,发现很多目标还没有实现。 大白总结了这篇关于理财的建议,包含值得投资的几个领域,希望能够对大家有所帮助 01、建立一个小目标对于很多人来说,不是不想理财,而是理财缺乏动力。 所以,想让“财理你”,首要做的,就是梳理自己的理财目标。 比如: 1、十一去西藏旅行 2、毕业5年要赚够100万 有了目标,接下来要做的,是按目前的收入平摊,看自己要多久才能攒够或赚到这个数字。 稍微一算,心情虽然容易不美丽(终于知道自己多穷了),但理财的动力可能也就来了。
02、理财基本步骤 结合上述案例,我们来总结下“理财基本步骤” 第一步:有意识地强制储蓄,没有这个都白搭 理财的前提是有财可理,每月有意识地从工资中拿出一部分强制储蓄起来——可参考收入“三分法”,生活费、储蓄及活动资金分别占收入的1/3,做好原始资金的积累,这样碰到好的理财机会,才能及时抓住。 第二步:选择合适的理财方式,逐步达成理财目标 理财就是让钱生钱,但不同的产品,收益与风险会截然不同,如何选择适合自己的,甚至分散化投资,让收益最大化,很考验财商和财技。 而在选择理财方式时,主要看三个因素: 1)你对该笔资金流动性的要求 2)你的风险接受程度 3)你对收益率的要求
03、理财莫忽视风险那流动性、风险和收益三者,谁对我们的理财决策影响最大呢? 自然是风险。事实上,风险性既是划分理财产品,也是区隔不同投资者的重要依据。 所以,在说具体的理财方式前,我们先讲讲风险 理财产品通常分为五个风险等级: 谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。(PS:不同情况下风险等级的细分有些细微的差异)。 而对应的情况下,投资机构也会将投资者,按风险承受能力由低到高依次划分为A1、A2、A3、A4和A5五个级别。 这个懂理财的小伙伴应该很熟悉,不管是购买银行理财产品,还是网上买基金或互联网金融产品,事前都需要做一项风险测试。 测试结果通常将投资者区分为5档,即相对保守型、稳健性、相对积极型、积极型五类(与上面的A1-A5相对应),依此,再来推荐相对应的理财产品。
04、不同理财产品一览流动性很强的类现金产品 1、活期存款 2、货币基金 余额宝类的XX宝,余额宝基本10分钟内可到账,其他货币基金最晚基本也是隔天到账,收益差距并不大。 选择货币基金时,核心看对资金流动性的要求,若是日常生活费用,余额宝自然是最佳选择;若可以接受第2天甚至几天后到账,那就有更多选择了。 从风险角度看,活期存款自然是无风险产品,货币基金理论上不保本,历史上也出现过某天负收益的情况,但对普罗大众而言,仍然是极低风险的产品。 1、定期银行存款 2、养老保障管理产品—微信理财通、支付宝中的定期产品 3、银行发行的理财产品 4、其他金融机构发行的理财产品 5、P2P定期 就风险而言,前3种都属于低风险产品,第4种、第5种需要细分情况。 长期投资: 1、长期国债、银行理财产品 2、保险:典型的长期投资,风险总体较低,更多分析可查看“保险开门红产品” 3、基金、股票:本质其实是长期的,芒格.查理就说过,“如果你不打算持有某只股票十年,那你就不要持有这只股票一天。” 4、房产、黄金 论风险性,1、2属于低风险产品,而股票,收益高,风险也大,前段时间的美股暴跌波及A股,相信部分被套牢的人仍心有余悸。至于基金,指数基金定投是比较适合小白的投资方式。 而房产和黄金,俗话说,“盛世炒房,乱世藏金”,它们历来被当做财产保值增值的重要工具,不过也具备一定风险。如果要投资,既要有风险意识,也得选择合适的时机。 以上,就是作为普罗大众的我们,可以关注和尝试的理财产品,其中每一类,说实话,都值得单独撰文详细阐述。小伙伴们如果有想了解的,欢迎给大白留言,我们会以此来安排讲解的优先级。 大白说:理财之前,不忘搭建保障壁垒而在落实2020年的理财目标前,也别忘了搭建好保障壁垒,理财是为了让财富加分,保障(保险)则可以以较小的损失(保费)来避免财富的流失。理财搭配保障,才能让我们在实现财富自由的路上拥有更大的腾挪空间。 也祝愿大家新的一年理财只赚不赔,抓准机会一飞冲天!
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